Banky ako typ komerčných organizácií, s jednýmstrany zohrávajú dôležitú úlohu v hospodárstve krajiny a na druhej strane v prípade krízových trendov môžu utrpieť viac ako iné kvôli zodpovedajúcim negatívnym faktorom. V dôsledku toho môžu byť na druhej strane záťažou pre národné hospodárstvo, keď vyjde z krízy. Ale v silách štátu - zabrániť tomu. Centrálna banka Ruskej federácie sa preto rozhodla vytvoriť zoznam najstabilnejších úverových a finančných organizácií, ktoré sú lepšie chránené ako iné pred krízami, a preto nielenže nemôžu stať záťažou pre rozpočet, ale aj podporovať odchod národného hospodárstva z ťažkej situácie, v ktorej je v súčasnosti , Aké finančné inštitúcie sú na tomto zozname?
Systematicky významné banky Ruska - čo je toštruktúra? Tento termín sa vzťahuje na najväčšie úverové inštitúcie, ktoré sa na základe splnenia určitých kritérií vyznačujú ako veľmi dôležité pre štátnu ekonomiku. Takéto ukazovatele môžu zahŕňať veľkosť kapitalizácie banky, stupeň jej prítomnosti v regiónoch, ako aj kľúčové údaje odrážajúce celkovú finančnú situáciu štruktúry.
Formálne kritériá na úrovniprávnych aktov v Ruskej federácii, ktoré ešte neboli prijaté. Preto jeden alebo ďalší zoznam systémovo dôležitých bánk, ako napríklad centrálna banka Ruskej federácie zverejnená v júli 2015, je tvorená najmä na základe vnútorných mechanizmov hodnotenia regulátorov. Zoznamy príslušných inštitúcií môžu byť zostavené napríklad analytickými agentúrami, ako je rating RIA.
Existujú však dôkazy o kritériáchBanky možno v dohľadnej budúcnosti klasifikovať ako systémovo dôležité na legislatívnej úrovni. Táto otázka, ako tvrdí analytici, sa vyvíja na rôznych úrovniach konzultácií na finančnom trhu Ruskej federácie. Ruské banky klasifikované ako systémovo dôležité - ak hovoríme o zoznamoch uverejnených centrálnou bankou, môžeme počítať s vládnou podporou v prípade krízy - napríklad ak majú problémy s likviditou. Orgány môžu mať preto záujem zachovať stabilitu úverových a finančných organizácií v dôsledku toho, že zase prispievajú k zabezpečeniu udržateľnosti ekonomiky krajiny ako celku.
Možno poznamenať, že v roku 2013 uverejnila centrálna banka Ruskej federácieZaujímavým dokumentom je návrh smernice, v ktorej boli zaznamenané kritériá klasifikácie bánk ako systémovo dôležité. V tomto zdroji sa hovorilo, že zoznam systémovo dôležitých bánk v Rusku možno vytvoriť na základe aktív inštitúcií, podielu vkladov a sumy finančných prostriedkov prilákaných od iných finančných organizácií. Relevantné odporúčania boli založené na kritériách Bazilejského výboru pre bankový dohľad, ako aj na odporúčania zahraničných odborníkov. Finančné ukazovatele by zároveň mali centrálnu banku posúdiť, ako vyplýva z ustanovení projektu, na základe výsledkov činností inštitúcie počas 3 rokov.
Je tiež známe, že v januári 2014 centrálnej banky Ruskej federácievydal pokyn, na základe ktorého ustanovenia mal určiť zoznam systémovo dôležitých bánk. 2014, ako to uviedli niektorí odborníci, malo byť zohľadnené z hľadiska hodnotenia ukazovateľov - preto sa zoznam počas tohto obdobia nezverejnil. Bolo však opačné. Niektorí odborníci naznačili, že rok, v ktorom centrálna banka uverejní prvý zoznam systémovo dôležitých bánk v roku 2014, bude kvôli kritickým trendom a potrebe určiť zoznam najstabilnejších úverových inštitúcií. Centrálna banka však zostavila zodpovedajúci zoznam finančných inštitúcií až v júli 2015.
Preto by sme mali zvážiť, čo centrálna banka teraz prideľuje systémovo dôležitým bankám. Zoznam zahŕňa desať veľkých ruských úverových a finančných organizácií.
Ide o:
- Sberbank - najväčšia banka v Ruskej federácii;
- VTB je druhou najväčšou bankou v oblasti aktív;
- Poľnohospodárska banka;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- Gazprombank;
- FC Otkritie;
- Rosbank;
- Promsvyazbank;
- Alpha Bank.
Ako hodnotia odborníci tento zoznam? Analytici trhu sa domnievajú, že zoznam predložený centrálnou bankou a vrátane systémovo dôležitých bánk je celkovo logický. Mnohí špecialisti v zásade ešte predtým, než regulačný orgán vypracoval tento zoznam, predpokladali, že uvedené úverové a finančné organizácie budú zahrnuté do tohto zoznamu. Len preto, že tieto inštitúcie sú z hľadiska aktív najväčšie v Ruskej federácii. Celkovo zhromažďujú okolo 60% ruského bankového kapitálu.
Očakáva sa, že centrálna banka zverejní v dohľadnej budúcnostikritériá, na základe ktorých boli identifikované systémovo dôležité banky, ktorých zoznam sme preskúmali vyššie. To najmä povedal zástupcovia regulátora v rozhovore s médiami. Možno poznamenať, že niektoré kritériá sú k dispozícii verejnosti práve teraz - ak preskúmame informácie z tlačových správ Centrálnej banky Ruskej federácie. Jeden z nich hovorí, že od 1. októbra 2015 sa pri určovaní systémovo dôležitých bánk bude brať do úvahy ukazovateľ vyjadrujúci hodnoty krátkodobej likvidity. V tomto prípade sa požiadavky na jeho hodnotu postupne zvýšia. Spočiatku bude hodnota 60% prijateľná, ale už v roku 2019 bude musieť byť 100%.
Je tiež známe, že od roku 2016 zriadi centrálna bankapožiadavky na kapitálové rezervy - aj v súlade s kritériami definovanými v odporúčaniach z Bazileja. Zodpovedajúca suma ako prémia základného kapitálu potrebného na kompenzáciu strát v prípade krízy bude musieť byť 0,625% aktív vážených rizikom. Kritérium sa každoročne stane prísnejším. Do roku 2019 budú banky musieť poskytnúť kapitálovú rezervu vo výške 2,5%.
Je možné poznamenať, že v ostatných inštrukciách,ktorý mal v roku 2014 identifikovať systémovo dôležité banky v Rusku, bolo povedané, že vo výške úverových a finančných organizácií prítomných v zozname by mala zahŕňať aspoň 80% aktív ruského bankového trhu.
V tejto súvislosti vyjadrili niektorí odbornícipredpokladom, že prvý zoznam systémovo dôležitých inštitúcií bude asi 50 organizácií. Okrem toho, v rozhovore s médiami, zástupcovia centrálnej banky Ruskej federácie na jeseň roku 2014 hlásil, že 19 bánk, ktoré zase akumulujú 70% kapitálu na národnom trhu, by mali dostať tento stav.
Preštudovali sme teda niektoré kritériá, ktorýmisystémovo dôležité banky. Zoznam týchto organizácií, zostavený centrálnou bankou, sme tiež preskúmali. Čo hovoria zástupcovia finančných inštitúcií a analytici trhu o realizovateľnosti vytvorenia vhodného zoznamu a zásad jeho prípravy?
Takže z pohľadu, na ktoromPostavenie systémovo významnej banky nie je ani tak preferencia, ako zvýšená zodpovednosť. Úverová a finančná inštitúcia, ktorá ho prijala, musí byť pripravená splniť svoje záväzky - týkajúce sa riešenia vnútorných hospodárskych problémov krajiny a účasti na medzinárodnej komunikácii. Zástupcovia centrálnej banky zdôrazňujú, že banky, ktoré sú zaradené do zoznamu systémovo dôležitých bánk, by nemali bezpodmienečne počítať s finančnou podporou zo strany štátu. Hlavnú úlohu pri uľahčovaní riešenia možných problémov vznikajúcich v inštitúcii, ako poznamenali vrcholoví manažéri centrálnej banky, by mali zohrávať akcionári.
Čo hovoria odborníci o publikovanýchV súčasnosti kritériá centrálnej banky, podľa ktorých môžu byť banky klasifikované ako systémovo dôležité? Analytici sú preto veľmi pozitívni z iniciatívy centrálnej banky z hľadiska požiadaviek kapitálových rezerv. Mnohí odborníci sa zároveň zaujímajú, na základe akých úvah centrálna banka stanovila uvedené ukazovatele.
Podľa niektorých analytikov je významným kritériom v roku 2006. \ TKvalita riadenia by mala byť hodnotením stability ruských finančných inštitúcií. Ak je banka vedená kompetentnými manažérmi, v každom prípade zvyšuje šance na úspešné prekonanie kríz, ako aj na vykonávanie funkcií, ktoré sú pre ekonomiku krajiny dôležité, experti veria.
Analytici hovoria, že ruské banky, ktoré sú zaradené do zoznamu systémovo dôležitej centrálnej banky, by mali byť aj modelom pre iné, možno konkurenčné finančné organizácie.
V zásade ich dôveryhodnosť v očiach druhýchúčastníci na úverovom trhu Ruskej federácie nie sú predmetom pochybností, hovoria experti, ale pre menšie organizácie by bolo pekné vedieť, ako veľké banky úspešne rozvíjajú a pozitívne hodnotia regulátor. V tomto ohľade sa zverejnenie centrálnej banky úplného zoznamu kritérií na klasifikáciu úverových a finančných organizácií ako systémových môže stať významným stimulom na zlepšenie efektívnosti národného bankového systému ako celku.
